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今日报丨银行理财子2022年成绩单比拼：净利润增长、产线上配资站品规模集体“瘦身”

2023-05-04 15:14:20来源：投股

跟着2022年银行年报逐步发布，其旗下的理财子公司成果状况也浮出水面。从现在已发布的理财子公司数据来看，尽管上一年债市动摇引发理财换回潮，但全体运营数据依然相对稳健。

据榜首财经记者计算，到4月7日，已有15家银行发布了理财子公司的运营状况，其间有除民生理财、渝农商行未计算到添加数据外，有11家银行录得净利润同比添加。其间宁银理财、农银理财的增速超越100%。

比较于成果端仍相对安稳，受上一年债市动摇的影响，银行理财子的产品规划呈现不同程度的减缩，其间不少国有大行产品规划减缩了10%以上。例如工银理财产品余额就较2021年年末下降了12.84%。

(资料图片仅供参考)

展望后市，中信证券首席经济学家分明估计，本年3月银行理财规划环比增速将会转正，换回影响将根本消除，债市在降准之下有望震动走强。2023年下半年理财规划将康复至29万亿以上的水平，将助推债市鄙人半年走强。

净利润增速大多添加

从发布的年报数据来看，15家银行理财子大多完成盈余。其间净利润最高的是“零售之王”招银理财，规划到达35.93亿元，较上一年同期添加12.18%；农银理财气势更猛，以35.23亿元的净利润紧随其后，比较上一年同期激增104.7%。有业内人士指出，农银理财净利润添加速度加速或与其上一年接受母行大规划理财产品搬运有关。

紧随其后的是兴银理财和建信理财，2022年净利润别离为31.11亿元、28.4亿元。此外，净利润在15亿元以上的还有信银理财、安全理财、光大理财。

从净利润同比增速来看，15家银行中有13家发布了相应数据，其间有11家净利润呈现添加，仅有2家录得净利润下滑。增速前两名别离是宁银理财、农银理财，别离较上一年添加110%、104.7%，与第三名工银理财（增速仅为38.57%）远远拉开了间隔。此外，光大理财、安全理财2022年净利润增速也在15%以上。

有业内人士指出，在上一年理财商场大规划动摇中，银行理财子们净利润仍坚持添加态势与多重要素有关。一方面，上一年上半年不少银行理财子成果发展迅速，奠定了相对杰出的根底。在2022年半年报中，将近一半银行理财子净利润同比增速到达100%以上。另一方面，母行的“输血”也是重要原因，不少银行直属理财正向理财子搬迁。

不过，还有两家银行在净利润增速方面并不抱负，2022年中银理财的净利润为18.54亿元，同比下滑28.94%；与此一起，本年素有“0破净”神话的青银理财此次净利润也呈现负添加，较上一年同期下滑15.44%，在已发布的理财子中位列倒数第二。值得注意的是，在2022年中报中，青银理财曾以净利润同比添加537.5%的成果位居榜首。

据该理财公司官方材料介绍，青银理财面临动摇强化产品运作，成功坚持“零破净”（是2022年末仅有办理产品“零破净”的银行理财子公司），理财产品和理财财物余额一起打破两千亿元。但在2023年，山东银保监局曾先后发布两张罚单，对青岛银行“理财产品彼此买卖调理收益违法违规行为”进行处分。

从全体来看，理财子公司虽在运营上成果相对稳健，但本年为出资者创收的才能确并不抱负，在理财净值化元年屡次折戟。我国银职业理财挂号保管中心发布的《我国银职业理财商场年度报告（2022年）》显现，上一年各月理财产品均匀收益率仅为2.09%。与此前动辄4%以上的收益率比较，呈现显着回落。

产品规划团体“减肥”，前三甲坐次生变

债市换回潮冲击下，理财规划产品规划前三甲已悄然生变。

详细来看，在已发表的15家银行理财子中，招银理财的产品存续规划居职业首位。到2022年末，该公司办理理财产品规划为2.67万亿元，较上年末削减3.96%。除招银理财外，兴银理财、建信理财位列第二、第三，理财产品规划别离为2.09万亿、1.91万亿。

值得注意的是，2021年末，其时前三甲别离为招银理财（2.78万亿）、建信理财（1.91万亿）、工银理财（1.76万亿）。比照来看，2022年兴银理财初次进入前三甲之列，而原本在三甲内的工银理财则退居第五，被农银理财、兴银理财赶超。

此外或是受债市换回潮影响，近年全体产品规划都进入下行区间。依据现在15家银行理财子公司计算，算计产品规划为19.10万亿，同比下降0.9%。

产品规划全体微降背面，有银行扛住压力逆势扩张，也有银行缩短规划求稳，2022年理财子公司产品规划呈现出冰火两重天的分解态势。

“这与上一年四季度的状况有关。”一位银行剖析人士向榜首财经记者表明，因为上一年年末债市动摇，头部理财公司根本都求稳，自动压降规划。而部分城商行和股份行自身基数较小，或许正处于接受母行理财产品的过程中，因而规划不降反升，现逆势扩张的态势。

数据也印证了这一判别。一方面头部理财公司规划继续承压。6家国有大行中，除中邮理财、中银理财外，其他银行的理财子公司产品规划都呈现不同程度的下滑。其间工银理财、建信理财、交银理财下降的起伏都超越10%。股份行中，民生理财、招银理财产品规划别离下滑12.72%、3.96%。

头部理财公司继续承压的一起，部分城商行和股份行仍逆势坚持规划添加。从理财规划增速上看，产品规划增速最高的是青银理财，增速到达19.66%。此外，增速在15%以上的还有宁银理财、兴银理财，增速别离为19.42%、17.21%。

多位理财公司业内人士指出，尽管银行理财资金大规划换回的时分现已过去了，但稳规划仍是本年最重要的使命之一，各家银行应对战略也各有差异。

招银理财方面指出，进入2022年11月，债市呈现近两年来最大急跌，引发债券型基金、银行理财产品净值动摇，对银行理财事务全体构成冲击，部分产品净值在短期内大幅回撤，职业理财规划均有不同程度下降。对此，招银理财经过提高产品备付水平、丰厚理财产品系列与战略、加强产品信息发表与出资者恰当性出售办理等办法，平稳渡过了债市巨幅动摇期。

关于理财产品的换回潮，建设银行副行长纪志宏表明，本次理财换回是职业现象，建信理财部分产品净值回撤并呈现客户换回。对此，建信理财在出资端，加强对股市债市的盯梢研判，掌握大类财物轮动节奏，下先手棋、打自动仗。在产品端，进一步完善产品系统，优化产品结构，恰当添加中长期理财产品的发行，提高资金端安稳性。在出售端，建立健全理财产品准入、挑选、点评系统，强化优质产品开掘和出售才能，提高客户财富办理体会。

民生理财在应对破净和换回方面，则主要在售后、发行两方面发力。详细而言，民生理财在财报中表明，在负债端，一方面优化售后服务，就客户关心的问题做好沟通解说，在沟通中增进与途径和客户的互信；另一方面，及时布置低危险产品发行，有用接受客户换回资金，净换回规划显着低于其他同业。一起，以更高的频率监测流动性目标、履行压力测验，有用操控流动性危险。

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